대출 상환 방식 세 가지
같은 금액을 같은 금리로 빌려도 어떻게 갚느냐에 따라 매달 내는 돈과 총 이자가 달라집니다.
원리금균등상환
매달 원금과 이자를 합친 금액이 같습니다. 월 상환액을 예측하기 쉬워 주택담보대출에서 가장 많이 씁니다.
월 상환액 = 원금 × 월이율 ÷ (1 − (1 + 월이율)^−개월 수)
원금균등상환
원금을 개월 수로 나눈 금액을 매달 갚고 이자는 남은 원금에 대해 계산합니다. 첫 달 부담이 가장 크지만 총 이자는 세 방식 중 가장 적습니다.
총 이자 = 원금 × 월이율 × (개월 수 + 1) ÷ 2
만기일시상환
매달 이자만 내고 만기에 원금 전부를 갚습니다. 월 부담은 작지만 총 이자는 가장 큽니다.
이 계산기를 볼 때 주의할 점
- 고정금리를 가정했습니다. 변동금리는 금리가 오르내릴 때마다 결과가 달라집니다.
- 거치기간이 있으면 그 동안은 이자만 내므로 총 이자가 늘어납니다.
- 중도상환수수료, 인지세, 보증료 같은 부대비용은 따로 확인해야 합니다.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등 중 뭐가 유리한가요?
총 이자만 보면 원금균등이 더 적습니다. 하지만 초반 월 상환액이 크기 때문에 소득이 안정적이지 않다면 월 상환액이 일정한 원리금균등이 부담이 적을 수 있습니다.
월 이자율은 어떻게 구하나요?
연 이자율을 12로 나눕니다. 연 4.5%라면 월 0.375%입니다.
계산 결과가 은행과 조금 다른 이유는 무엇인가요?
은행마다 일수 계산과 원 단위 절사 방식이 달라서 몇십~몇백 원 정도 차이가 날 수 있습니다.
원리금균등상환은 왜 초반에 이자 비중이 크나요?
이자는 남은 원금에 대해 계산하기 때문입니다. 초반에는 원금이 많이 남아 있어 이자가 크고, 매달 갚는 원금이 쌓이면서 이자 몫이 줄고 원금 몫이 늘어납니다.
중도상환수수료는 계산에 들어 있나요?
들어 있지 않습니다. 중도상환수수료는 상품과 약관마다 다르므로 대출 계약서에서 면제 시점과 요율을 확인하세요.